Como fazer um empréstimo seguro pela internet

Contratar um empréstimo pela internet pode parecer desafiador, mas com informações claras e boas práticas, é possível obter crédito com confiança. No cenário atual, a digitalização dos serviços financeiros oferece mais agilidade e conveniência no processo, mas também exige cuidado redobrado com segurança.

Este guia apresenta as principais plataformas, as novidades no mercado, os aspectos de privacidade e dicas práticas para você tomar decisões conscientes e seguras ao solicitar um empréstimo online.

Principais plataformas de empréstimo online

As fintechs e bancos tradicionais têm investido em soluções digitais, tornando o empréstimo pessoal mais acessível. Abaixo, conheça as características de três grandes players do mercado brasileiro.

PicPay: oferece empréstimo pessoal com dinheiro depositado rapidamente na conta do usuário. O processo totalmente online via aplicativo é concluído em três passos simples: abrir o app, selecionar “Empréstimo Pessoal” e verificar a oferta aprovada. A primeira parcela pode ser paga em até 45 dias e o prazo de parcelamento chega a 36 meses. A plataforma é regulada pelo Banco Central e conta com mais de 35 milhões de clientes.

Nubank: conhecido pela experiência descomplicada, permite simular e contratar empréstimos no próprio aplicativo. O usuário escolhe o valor e o prazo e recebe em segundos as condições de pagamento. A interface intuitiva e simulação e definição de condições de pagamento tornam o processo transparente e adaptado às necessidades individuais.

Itaú: disponibiliza opção de empréstimo pessoal para correntistas e não-correntistas com depósito imediato. O pagamento pode ser por débito em conta ou boleto bancário. Há ainda opção de contratar Seguro Crediário junto ao empréstimo, oferecendo proteção contra imprevistos como perda involuntária de emprego, incapacidade total e temporária, morte ou invalidez permanente. A contratação ocorre via internet banking, caixas eletrônicos ou agências físicas.

Novidades no mercado de crédito

Em 2025, o governo e instituições financeiras lançaram modalidades que prometem reduzir juros e ampliar o acesso ao crédito.

Crédito do Trabalhador (2025): linha de empréstimos com linhas de crédito com juros mais baixos voltada para trabalhadores do setor privado. Utiliza a Carteira de Trabalho Digital como meio de solicitação e o FGTS como garantia. Podem solicitar empregados domésticos, trabalhadores rurais e assalariados de MEIs. O processo ocorre via app da Carteira de Trabalho Digital, com autorização de dados pessoais e recebimento de ofertas em até 24 horas.

Novas regras para consignado (janeiro/2025): aposentados e pensionistas do INSS podem contratar consignado antes de 90 dias no banco pagador do benefício; demais instituições só após 91 dias da concessão. As taxas atuais são de 1,66% ao mês para empréstimo pessoal consignado e 2,46% para cartão de crédito/benefício, com limite de comprometimento de 45% do valor do benefício.

Empréstimo via WhatsApp/PIX: modalidade simplificada que utiliza o Pix como meio de transferência, garantindo agilidade e segurança na contratação desde janeiro de 2025.

Segurança e privacidade: necessidades e dicas práticas

Ao solicitar um empréstimo pela internet, as instituições coletam diversos dados para análise de crédito. Conhecer quais informações são solicitadas ajuda a reconhecer propostas legítimas:

• Dados pessoais: nome, CPF, RG, endereço, telefone
• Informações financeiras: renda, conta bancária, perfil de gastos
• Dados biométricos: selfie, impressão digital, voz
• Perfil de crédito: score, histórico de pagamentos, investimentos

Para garantir que você contrate de forma segura, siga estas recomendações:

• verificar a reputação da empresa em sites de reclamações e o registro no Banco Central
• ler atentamente os termos e condições do contrato antes de assinar
• evitar compartilhar dados sensíveis por canais não oficiais ou desconhecidos
• comparar taxas de juros e CET entre diferentes instituições
• utilizar apenas aplicativos oficiais com certificado de segurança (cadeado)
• considerar empréstimos consignados quando aplicável, por terem taxas menores

Atualmente, cerca de 47 milhões de brasileiros pagam mais de 5% ao mês em juros de crédito pessoal. As novas modalidades buscam reduzir custos e democratizar o acesso. A digitalização cresce, mas a proteção do consumidor continua sendo prioridade, principalmente para aposentados e pensionistas.

No final das contas, o sucesso na contratação de um empréstimo online depende de informação, planejamento e uso consciente das ferramentas disponíveis. Ao seguir as orientações deste guia, você estará mais preparado para tomar decisões financeiras sólidas e seguras.

Esteja sempre atento às inovações do mercado e mantenha sua documentação atualizada. Com cuidado e responsabilidade, o empréstimo online pode se tornar um aliado poderoso na realização de sonhos e na solução de imprevistos.